Договор займа ( табличный вариант)

Договор потребительского займа № _____________

г. Екатеринбург                                                                                                                                                                               12 августа 2015 г.

Кредитный Потребительский Кооператив граждан «Союз Кредит», в лице Председателя Правления _________________________, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем «Займодавец» либо «Кредитор», с одной стороны, и член Кредитного Потребительского Кооператива граждан «Союз Кредит» _______________________________, именуемый в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, совместно именуемые - Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

Займодавец передает Заемщику денежные  средства (далее - «Заем») в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование  денежными средствами, в размере, сроки и на условиях настоящего договора. 

1. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА  ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

2. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ, УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ И ВОЗВРАТА ЗАЙМА 

2.1. Начисление процентов за пользование займом производится Займодавцем ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления займа, по день окончательного возврата займа включительно.

2.2. Расчет процентов за пользование займом производится на фактически выданную сумму займа, которая указана в п.1 Индивидуальных условий настоящего Договора.

2.3. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 13 числа текущего месяца по 12 число следующего месяца. При этом за базу берется фактическое число календарных дней в месяце и действительное число календарных дней в году (365/366 соответственно).

2.4.Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, Заемщик производит ежемесячно 12 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период. В случае если дата очередного платежа приходится на выходные (праздничные) дни, исполнение обязательств осуществляется Заемщиком в ближайший следующий рабочий день. Такой перенос не влечет за собой изменения  расчетного периода.

2.5. При внесении Заемщиком суммы в кассу или на расчетный счет Займодавца, достаточной для осуществления ежемесячного платежа в полном объеме, списание текущей задолженности производится Займодавцем единовременно. В случае если сумма, вносимая Заемщиком, менее суммы ежемесячного платежа, устанавливается следующая очередность погашения задолженности Заемщика:

1) просроченные проценты;

2) просроченная сумма основного долга;

3) неустойка;

4) текущие проценты;

5) текущая сумма основного долга;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или настоящим договором.

3.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 

3.1. Займодавец обязуется:

3.1.1.Предоставить Заемщику заем на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Договором.

3.1.2.В случае полного исполнения принятых Заемщиком обязательств по настоящему договору по просьбе Заемщика выдать ему письменное подтверждение о прекращении действия обязательств по настоящему Договору.

3.1.3.В случае изменения условий настоящего договора, Займодавец обязуется в 10-дневный срок направить Заемщику уведомление об изменении условий настоящего договора, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского займа;

3.1.4.При заключении настоящего договора предоставить Заемщику информацию о суммах и датах платежей Заемщика по настоящему договору или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия настоящего договора (далее - график платежей по договору потребительского займа;

3.1.5.После заключения настоящего договора Займодавец обязуется предоставлять Заемщику следующие сведения по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату:

1. размер текущей задолженности Заемщика перед Займодавцем по настоящему договору;
2. даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по настоящему договору;

3.1.6.При наличии у Заемщика просроченной задолженности по займу, Займодавец обязуется направлять Заемщику бесплатно способом и в срок установленный договором информацию о наличии просроченной задолженности по договору, но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

3.1.7.При досрочном возврате Заемщиком всей суммы потребительского займа или ее части в соответствии с п. 3.4.5 настоящего договора, Займодавец в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления, исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского займа, обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским займом, подлежащих уплате Заемщиком на день уведомления Займодавца о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию Заемщику.

3.1.8.При досрочном возврате части потребительского займа Займодавец обязан предоставить Заемщику полную стоимость потребительского займа в случае, если досрочный возврат потребительского займа привел к изменению полной стоимости потребительского займа, а также уточненный график платежей по договору потребительского займа, если такой график ранее предоставлялся Заемщику.

3.1.9. Займодавец обязан предоставить в Бюро кредитных историй ООО «МБКИ «Кредо» информацию о Заемщике, предусмотренную ст.4 ФЗ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (В редакции от 29.06.2015г. п.4 ст.5 ФЗ от 30.12.2004г № 218-ФЗ)

 3.2. Займодавец имеет право:

 3.1.1. потребовать от Заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес Заемщика;

3.2.2     в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому займу до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора по договорам потребительского займа на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского займа условиях потребительского займа без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского займа, действовавшей на момент принятия Займодавцем решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию;

3.2.3. в случае неисполнения Заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями настоящего договора, потребовать досрочного расторжения договора потребительского займа и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования;

3.2.4.  в случае нарушения Заемщиком предусмотренной договором потребительского займа обязанности целевого использования потребительского займа, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели, отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского займа и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского займа;

3.2.5.  уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями настоящего договора, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия настоящего договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по настоящему договору;

3.2.6. при уступке прав (требований) по настоящему договору передавать персональные данные Заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по настоящему договору в соответствии с законодательством РФ о персональных данных;

3.2.7. в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского займа;

3.2.8. в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского займа, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора;

3.2.9. досрочно потребовать полного погашения задолженности по настоящему договору, в том числе начисленных процентов, неустойки, издержек по принудительному взысканию. При этом Займодавец имеет право предъявить аналогичные требования к Поручителям и Залогодателю, обратить взыскание на заложенное имущество и/или вместе с этим расторгнуть настоящий договор в случаях:

1)   утраты обеспечения или ухудшения его качества по обстоятельствам, за которые Займодавец не несет ответственности. Для подтверждения факта ухудшения качества предоставленного обеспечения достаточно наличия любого из следующих критериев: снижения рыночной стоимости заложенного имущества, его гибели или частичного повреждения;

2)   наличия у Займодавца  достоверной информации о наступлении событий, существенно ухудшающих финансовое состояние Заемщика или о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору (направление заявления о возбуждении уголовного дела в отношении и (или) Заемщика, Залогодателя, Поручителя,  наложение ареста на имущество и (или) Заемщика, Залогодателя, Поручителя и т.д.);

3)   предоставления Заемщиком ложных сведений о своем финансовом положении и финансовом положении Поручителей;

4) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком других обязательств по настоящему Договору.

3.2.10. требовать от Заемщика сведений и документов, подтверждающих целевое использование займа.

3.2.11. проверять текущее финансовое положение Заемщика.

3.2.12.     Займодавец  вправе в одностороннем порядке произвести зачет размещенных у него личных сбережений Заемщика в погашение задолженности по договору займа в случае образования необеспеченной задолженности; либо нецелевого использования выданного займа; либо возникновения просроченной задолженности по займу, компенсации за пользование займом; либо объявления Заемщика неплатежеспособным в установленном законодательством порядке.

Если личных сбережений Заемщика недостаточно для погашения долга по договору займа, Займодавец вправе в одностороннем порядке произвести зачет размещенных у него личных сбережений Поручителей в  погашение задолженности по договору займа. О проведении зачета Займодавец обязан предварительно уведомить другую  сторону (Заемщика либо Поручителей).

3.3 Заемщик обязуется: 

3.3.1. осуществлять возврат займа в порядке и сроки, установленные разделом 2 настоящего договора;

3.3.2.своевременно вернуть заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом при получении от Займодавца требования о досрочном возврате согласно п.  2.7, 3.2.8, 3.2.9 настоящего Договора;

3.3.3.использовать заем на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий настоящего договора;

3.3.4.не брать в течение всего срока действия настоящего договора иные займы и кредиты, а также не предоставлять поручительство в пользу третьих лиц без письменного уведомления Займодавца;

3.3.5. по требованию Займодавца незамедлительно представлять все необходимые документы и справки. В частности документы, справки и заявления, связанные с использованием и обеспечением займа, своим финансовым положением, сделками с третьими лицами и любым своим имуществом, если такие сделки могут повлечь за собой ухудшение финансового положения Заемщика.

3.3.6.уведомить Займодавца письменно в трехдневный срок (лично, посредством почтовой связи или через курьера):

1)      о заключении, об изменении или расторжении брачного договора в силу п.2 ст. 46 Семейного кодекса РФ и его содержании в части имущества, переданного в залог (в случае, если в качестве обеспечения обязательств Заемщика предоставлено в залог какое-либо имущество);

2)      о возбуждении в отношении Заемщика в соответствии с действующим законодательством РФ дела особого производства о признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным, об установлении неправильностей записей в книгах актов гражданского состояния, о возбуждении в отношении него других гражданских и (или) уголовных дел, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему Договору;

3)      немедленно информировать Займодавца обо всех изменениях своих реквизитов, указанных в настоящем Договоре, об изменении места жительства, семейного положения, работы (смены работодателя), фамилии, о возникновении и размере задолженности по налогам, задолженности перед третьими лицами, наступлении страхового случая и других обстоятельствах, способных негативно повлиять на выполнение обязательств по настоящему Договору

3.3.7. Заемщик не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по настоящему договору, возникшие после его подписания, другому лицу без письменного согласия Займодавца.

3.3.8. Заемщик (в порядке, установленном договором потребительского займа, обязан уведомить Займодавца об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи Займодавца с ним

3.3.9. В случае досрочного возврата всей суммы займа или ее части Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму потребительского займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

3.4. Заемщик имеет право:

3.4.1. Требовать предоставления займа в объемах, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

3.4.2. После предоставления займа получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату следующую информацию:

1) размер текущей задолженности Заемщика перед Займодавцем по настоящему договору;

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по настоящему договору.

3.4.3. В течение четырнадцати календарных дней с даты получения займа досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления Займодавца с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3.4.4.В течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского займа, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели, Заемщик вправе вернуть досрочно Займодавцу всю сумму потребительского займа или ее часть без предварительного уведомления Займодавца с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3.4.5. Вернуть досрочно Займодавцу всю сумму полученного потребительского займа или ее часть, уведомив об этом письменно Займодавца, не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского займа. В случае частичного досрочного возврата займа возврат займа может быть произведен Заемщиком только в день совершения очередного платежа по договору займа в соответствии с графиком платежей по договору займа, но не более тридцати календарных дней со дня уведомления Займодавца о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3.4.6.Произвести полный возврат займа в порядке, указанном в разделе 2 настоящего Договора.

3.4.7.Получать справки о состоянии его задолженности перед Займодавцем по настоящему Договору.

4. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

 4.1. Все изменения и дополнения к настоящему договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами.

4.2. Заемщик дает согласие на предоставление Займодавцем  любому из Поручителей по настоящему договору в любой момент информации, относительно исполнения обязательств по настоящему договору, в том числе о персональных данных, указанных в настоящем договоре и об изменении его персональных данных.

4.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой стороны. Каждый экземпляр имеет равную юридическую силу».

5. МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН, ПОДПИСИ СТОРОН 

Председатель Правления КПКг «Союз Кредит»                                                               Заемщик

_______________________                                                                                          _______________________________

С Договором ознакомлены

Поручители:

_______________________________________

Приложение к договору:  График платежей по договору. ОБРАЗЕЦ.

Сумма займа:     120 000 рублей

Процент по займу:           18% годовых

Срок по займу:  12 месяцев